Prêt à la consommation, la fin du casse-tête

Que l’on ait besoin d’un petit pécule pour achever sereinement ses études ou commencer confortablement sa retraite, d’un canapé pour meubler son appartement ou d’une nouvelle voiture pour se rendre au travail, le prêt à la consommation est bien souvent une étape obligatoire dans la vie d’adulte. Pourtant, lorsque l’on n’est pas épaulé, il est parfois difficile de s’y retrouver quand sonne l’heure de contracter un prêt. À qui s’adresser ? Auprès de qui le contracter ? Comment s’y prendre ? C’est pourquoi aujourd’hui je me charge de répondre à toutes vos questions.

Un prêt à la consommation, qu’est-ce que c’est au juste ?

Il est dans la bouche de nos parents, de notre banquière, de nos amis et même souvent des hommes politiques … On en entend régulièrement parler aux repas de famille, à la machine à café ou dans les médias, parfois sans savoir ce qu’il signifie exactement. Avant toute chose, il est nécessaire de poser une définition sur ce terme. Mais au fait, un prêt à la consommation, qu’est-ce que c’est au juste ?

Ce terme un peu flou avec lequel il faut se familiariser quand on démarre sa vie d’adulte désigne une cagnotte qui vous permettra de vous procurer un bien sans attendre, et sans avoir besoin d’économiser durant des mois en amont. C’est une somme d’argent comprise entre 200 et 75 000 euros, que votre établissement de crédit généraliste (votre banque, pour faire court) ou un établissement de financement spécialisé vous avance et que vous devez lui rembourser selon un échéancier que vous aurez défini ensemble, sur une période supérieure à trois mois.

Une solution en apparence simple et rapide qui se révèle bien utile quand l’achat devient urgent et que le porte-monnaie ne suit pas forcément. Pourtant, sous cette seule étiquette, on retrouve une multitude de crédits différents : le crédit revolving, le crédit personnel (ou prêt personnel), mais aussi le crédit auto ou encore le prêt étudiant. En somme, toutes les formes de crédits possibles et imaginables et qui ne relèvent pas du crédit immobilier. Moins simple qu’il n’y paraît, donc.

Prêt à la consommation : le guide complet pour s’y retrouver

Cependant, pas de panique ! Si la contraction d’un prêt à la consommation peut vite devenir un véritable casse-tête quand on y est peu familier, il n’est en réalité pas si compliqué de s’y retrouver au milieu de tout ce jargon financier. Et pour vous accompagner dans votre démarche, je vous propose aujourd’hui un petit guide simple et efficace qui vous aidera à mieux vous y retrouver, et surtout à faire les bons choix.

Choisir le prêt à la consommation qui correspond le mieux à vos besoins

Jusqu’ici rien de bien surprenant : lorsqu’on désire contracter un prêt, c’est souvent pour une raison bien particulière. Il est donc nécessaire de choisir le bon crédit, celui qui correspondra le mieux à votre besoin de financement. On distingue deux grands types de prêts :

  • les prêts affectés, qui sont accordés pour permettre l’acquisition d’un bien ou d’un service précis et formulé dans le contrat
  • les prêts non affectés, qui sont accordés sans que le demandeur ne précise le type de bien ou de service qui sera financé par l’argent emprunté.

Bien souvent ce second type de prêt permet de pallier à un besoin urgent de liquidité ou de financer plusieurs petits achats. Dans la catégorie des crédits affectés, on retrouvera donc les crédits auto, moto, les crédits alloués à des travaux ou encore ceux accordés pour financer des vacances. Pour les crédits non affectés, on retrouvera les prêts étudiants, les prêts personnels, mais aussi les crédits revolving, aussi appelés crédits permanents et qui mettent à disposition une réserve d’argent que l’emprunteur pourra utiliser ou renflouer à sa guise. Notez cependant que ce dernier est de loin le plus risqué, et que par conséquent ses taux sont plus élevés (entre 14% et 22% selon les établissements qui les proposent).

Choisir le prêt à la consommation avec le meilleur taux

Ce qui m’amène tout naturellement au deuxième critère essentiel dans le choix de votre prêt à la consommation : son taux de remboursement. Si de nombreux établissements proposent des crédits à la consommation à leurs clients, tous n’appliquent pas les mêmes taux. Pour bien gérer son portefeuille et ses mensualités, il est donc nécessaire de vous renseigner en amont sur les différents montants proposés sur le marché financier et choisir le plus avantageux.

Être attentif au montant de votre prêt à la consommation

Troisième critère indispensable à évaluer avant de prendre votre décision : le montant du prêt à la consommation. Car s’ils sont proposés un peu partout, ce n’est pas toujours selon les mêmes conditions, et les montants minimums et maximums des prêts peuvent être variables.

Si vous souhaitez emprunter un petit capital, inutile de vous tourner vers des organismes qui proposent des prêts pour un montant minimum de 3 000 euros. Inversement, si vous avez besoin d’une grosse somme d’argent, consultez toutes les offres disponibles pour choisir l’établissement qui sera capable de vous octroyer un tel capital. Alors oui, cette opération peut vous prendre un peu de temps et vite se révéler fastidieuse …

La solution 2.0 : les comparateurs de prêt à la consommation en ligne

… Fort heureusement nous sommes à l’ère du numérique, internet est votre meilleur ami et il se charge de vous accompagner dans le choix de votre prêt ! Fini le travail de recherche chronophage pour dénicher la meilleure offre sur le marché. En passant par des comparateurs de prêt à la consommation en ligne, vous pourrez accéder au prêt le plus avantageux en seulement quelques clics.

Plus besoin de passer des heures dans les bureaux des établissements de crédit ou sur leurs sites internet, le merveilleux outil qu’est le web vous fournit toutes les informations dont vous aurez besoin. Classement des offres, montants minimums et maximums des crédits, durée, taux de remboursement, frais de dossier éventuels … il ne reste plus qu’à vous servir et arrêter votre choix sur l’offre qui convient le mieux à votre besoin !